Úrokové sazby hypoték klesly. Mají Češi konečně šanci snáz dosáhnout na vlastní bydlení?
Po letech vysokých úroků, které odradily tisíce domácností od vlastního bydlení, by se mohlo konečně blýskat na lepší časy. Bohužel stále jen nepatrně. Banky ovšem v posledních týdnech úrokové sazby opravdu snížily. Znamená to ale, že na vlastní byt nebo dům dosáhne i průměrná rodina?
Hypotéky levnější, ale ne pro každého
Za poslední měsíce snížily úrokové sazby téměř všechny banky na českém trhu. V červnu bylo maximum dvě desetiny procentního bodu, konkrétně u Air Bank, mBank nebo Partners Banky.
„Přestože ČNB opakovaně snižovala svou dvoutýdenní repo sazbu, banky zlevňují hypotéky jen velmi zvolna. Důvody jsou hned dva: marže si banky po hubených letech chrání jako poklad a na trhu je slabší konkurence. Navíc se spotřebitelská poptávka obnovuje jen pozvolna, a proto banky nenutí k agresivnějším krokům. V praxi to znamená, že klienti se musí spokojit se slevami v desetinách procenta,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select pro hypoindex.cz.
Aktuálně se úroková sazba pohybuje okolo 5 %, u některých kratších fixací dokonce klesla pod tuto hranici. Nejvýhodněji nyní vychází hypotéky s tříletou fixací.
To ještě ale automaticky neznamená, že se hypotéky staly snadno dostupnými. Banky jsou stále opatrné, pečlivě si prověřují bonitu žadatelů a mnohdy požadují vyšší vlastní vklad nebo nižší LTV. Jinými slovy i když sazby klesají, získat hypotéku je stále poměrně náročné.
“Důvodů k zamítnutí může být spousta. I proto byste se měli s hypotékou obrátit na poradce, který vaši situaci nejprve zhodnotí, odhadne, jakou máte šanci na úspěch a vybere banku, která si dokáže poradit i s nestandardní situací (když se v ní nacházíte). Tím vám ušetří spoustu nákladů, které se s vyřízením hypotéky vždycky pojí. A nízké rozhodně nejsou,” radí Lenka Rutterová, autorka odborných článků z Hyperfinance.cz.
Zdroj: cbamonitor.cz
Zlevňování pokračuje, ale pomalu
Zatímco inflace klesá rychleji, než se čekalo, banky v případě hypoték zůstávají konzervativní. Česká národní banka sice snižuje základní úrokovou sazbu, ale komerční banky s přenášením těchto slev do hypotečních úroků váhají. Důvod? Obavy z rizik, ekonomická nejistota a nízká poptávka.
Vývoj hypoték v roce 2025 bude ovlivněn také výší inflace a repo sazbě ČNB. Pro odhad úrokových sazeb hypoték bude zásadní ekonomická situace ČR. V lednu 2025 byla inflace 2,8 % a repo sazba 3,75 %. Prognózy ukazují, že letos by se sazby měly držet lehce nad 2 % a k cíli 2 % by se měla dostat někdy v první polovině roku 2026. Klesat by mohla i repo sazba. Pro rok 2026 se počítá s 2,9 %. Otázka ovšem je, jak to ovlivní hypotéky.
Dosáhnou Češi snáz na bydlení?
V současné době zatím nelze mluvit o zásadním zlepšením dostupnosti bydlení. Do vývoje by mohly promluvit také ceny nemovitostí, kdy se stále očekává jejich růst. I když tedy sazby hypoték mírně klesají, měsíční splátky zůstanou stále vysoké.
Například: Při hypotéce ve výši 3 miliony korun s úrokem 5 % a splatností 30 let zaplatíte měsíčně přibližně 16 000 korun. A to je částka, která už mnohým domácnostem výrazně zasahuje do rozpočtu.
O něco snazší situaci mají žadatelé s vyššími příjmy, stabilním zaměstnáním a vlastním vkladem alespoň 20 %. Ti se dnes už na hypotéku dostat mohou – a často za výhodnějších podmínek než ještě před půl rokem.
„Výhled na druhou polovinu roku 2025 zůstává střízlivý. Očekáváme, že sazby budou i nadále klesat, ale tempem maximálně 0,1 až 0,2 procentního bodu za čtvrtletí. Faktorů je několik: inflace je sice pod kontrolou, ale ČNB zůstává opatrná. Navíc je tu i mezinárodní kontext, včetně geopolitické nejistoty a postupného uvolňování měnové politiky v eurozóně. Očekávat prudký návrat sazeb pod 4 % je proto momentálně iluze,“ dodává Jiří Sýkora.
Zdroje:
https://www.hyperfinance.cz/magazin/vyber-a-sjednani-hypoteky-krok-za-krokem-ke-sve-nemovitosti
https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-sazby-hypotek-klesaji-pomalu-40525178
https://www.cbamonitor.cz/statistika/prumerna-urokova-sazba-novych-hypotek
Diskutujme slušně. Pravidla diskuze na portálu ŽivotvČesku.cz.