Osobní bankrot v Česku láme rekordy. Jak si půjčovat s rozumem a vyhnout se insolvenci?
Počet osobních bankrotů v Česku dál roste a stále častěji se týká i běžných rodin. Za problémy stojí nejen rostoucí životní náklady, ale i nezodpovědné půjčování. Jak se vyhnout dluhové pasti a na co si dát pozor, pokud zvažujete půjčku?
Proč k bankrotům dochází častěji?
Statistiky ukazují, že osobní bankrot je v Česku stále častější cestou, jak se lidé snaží řešit neudržitelné zadlužení. Podle údajů zveřejněných v roce 2025 v analýze CRIF - Czech Credit Bureau zveřejněných na informaceofirmach.cz se počet nově vyhlášených osobních bankrotů oproti loňsku opět zvýšil, a to zejména ve velkých městech. Největší nárůst zaznamenala Praha, kde se mezi dlužníky stále častěji objevují lidé ze střední třídy, kteří se do finančních problémů dostali kvůli kombinaci více úvěrů a rostoucích životních nákladů. Analýzy také ukazují, že hlavní příčinou bývá špatné hospodaření s osobními financemi. Lidé často podceňují schopnost splácet, spoléhají na krátkodobé řešení formou půjček a nepočítají s rezervou pro nenadálé výdaje. Jak upozorňují experti, častými chybami jsou zejména půjčky od neprověřených poskytovatelů, neschopnost porovnat si podmínky nebo podpis smlouvy bez pořádného čtení.
Problémem je i to, že podle aktuálních dat se do insolvence dostávají nejen lidé s nízkými příjmy, ale čím dál více i domácnosti se středními příjmy. Ty často volí splátkové úvěry na bydlení, spotřebiče či dovolené, aniž by měly dostatečnou rezervu pro případ výpadku příjmu.
Zdroj: cribis.cz
Počet osobních bankrotů roste
Podle studie byl počet osobních bankrotů v červenci vyšší, než kolik jich bylo v červenci minulého roku. Návrhů pak o 178 více. Od začátku roku pak soudy vyhlásily 9 639 osobních bankrotů. To je o 15 procent více než za stejné období v loňském roce. "Počet osobních bankrotů se snižoval až do roku 2023. V roce 2024 se jejich počet za sedm měsíců meziročně zvýšil o 11 procent, letos bylo tempo růstu rychlejší,“ vysvětluje analytička CRIF Věra Kameníčková pro magazín e15.cz. Od ledna do července 2025 přijaly soudy 9902 návrhů na osobní bankrot, tedy o 14 procent víc než o rok dříve. "I když počet osobních bankrotů a návrhů na ně zatím nepřekročil úroveň z roku 2020, ve kterém soudy přijaly za prvních sedm měsíců 10 851 návrhů na osobní bankrot a vyhlásily 10 890 osobních bankrotů, byla dynamika návrhů na osobní bankrot letos vyšší. Za posledních 12 měsíců, tedy od loňského srpna do konce července, soudy vyhlásily 14 955 osobních bankrotů. Proti předchozímu období to byl růst o desetinu,“ doplnila Kameníčková.
Největší počet osobních bankrotů v Moravskoslezském kraji.
Za posledních 12 měsíců se nejvíce osobních bankrotů vyhlásilo v Moravskoslezském kraji, následovaném Ústeckým a Středočeským krajem. Nejvýraznější meziroční nárůst zaznamenala Praha, kde se jejich počet zvýšil o 23 procent. Naopak nejméně případů připadlo na kraj Vysočina a jediným regionem, kde bankroty dokonce mírně klesly, byl Zlínský kraj (–1 %). Z pohledu dlouhodobého ohrožení vyčnívá zejména Ústecký kraj, kde na každých 10 000 obyvatel starších 15 let připadlo 41 bankrotů. Vysoké hodnoty vykazuje i Moravskoslezský (20) či Středočeský a Karlovarský kraj (shodně 19). Průměr za celou ČR přitom dosahuje 14 bankrotů. Na opačném konci žebříčku se drží Plzeňský kraj se šesti případy na 10 000 obyvatel, následovaný Vysočinou, Zlínském a Prahou, kde je sice relativní míra bankrotů nízká, avšak jejich podíl na celkovém počtu za poslední roky výrazně roste, z 7 % v roce 2018 na současných 9 %.
Zdroj: cribis.cz
Jak si půjčovat bezpečně?
Když se rozhodnete pro sjednání úvěru, ať už bankovního nebo třeba nebankovní půjčky online, měli byste se vždy držet několika zásad, které riziko problémů výrazné sníží:
+ Prověřit poskytovatele: spolehlivý věřitel je vždy licencovaný Českou národní bankou.
+ Porovnat více nabídek: nejde jen o výši úroku, ale také o RPSN, poplatky a podmínky splácení.
+ Počítat s rezervou: splátky by ideálně neměly překročit třetinu čistého příjmu domácnosti.
+ Číst smlouvy do detailu: i drobná poznámka v dodatku může znamenat vysoké sankce.
+ Nepůjčovat si na zbytečnosti: úvěr by měl mít jasný účel a reálný plán splácení.
Pokud si nejste jistí, kde začít s porovnáním možností, existují srovnávače, které dokážou ukázat různé varianty přehledně na jednom místě. Osobní bankrot je vážná situace, do které se dostává čím dál více lidí. Přitom často stačí dodržet základní pravidla finanční gramotnosti a přistupovat k půjčkám s rozvahou. Bezpečné půjčování není jen o výhodném úroku, ale především o zdravém hospodaření s vlastními penězi a zodpovědném plánování.
Diskutujme slušně. Pravidla diskuze na portálu ŽivotvČesku.cz.