Doplňková pojištění k povinnému ručení: Která se vyplatí a která ne?

Povinné ručení je zákonem daná povinnost každého řidiče. Kryje škody, které způsobíte někomu jinému při nehodě. Jenže, co když se něco stane vám nebo vašemu vozidlu? Právě tady vstupují do hry doplňková pojištění, která mohou být vaší záchrannou finanční sítí v nepříjemných situacích, a to bez nutnosti sjednat si nákladné havarijko. Pojďme se společně podívat, co si můžete k povinnému ručení nejčastěji přidat, a která připojištění skutečně stojí za zvážení a pro koho. Ukážeme i situace, kdy daná připojištění smysl nedávají, kdy by pro vás byla jen vyhozenými penězi.

Co jsou vlastně ta doplňková pojištění, aneb připojištění?

Doplňková pojištění, nebo také připojištění, jsou dobrovolným rozšířením povinného ručení. Zatímco povinné ručení kryje škody způsobené třetím osobám, připojištění se zaměřují na ochranu vašeho vozidla, vašeho zdraví a majetku. Můžete si je představit jako jednotlivé dílky skládačky, mezi nimiž si můžete vybírat, a sestavit si tak pojistný balíček přesně podle svých potřeb.

Přehled nejoblíbenějších připojištění

Zdaleka tu nevyjmenujeme všechna připojištění k povinnému ručení, s nimiž se na českém trhu můžete setkat. Ale zastavíme se alespoň u těch nejčastěji sjednávaných, těch je osm. V nepříjemné situaci se každé z nich může stát vítaným pomocníkem.

Pojištění skel: když odlétne kamínek od kola

+ Co kryje: Opravu nebo výměnu čelního skla, bočních oken, střešních oken a světlometů poškozených například odlétnutím kamínku, krupobitím nebo vandalstvím.

+ Kdy se hodí: Vždycky.

+ Vhodné pro: Všechny řidiče.

+ Nevhodné pro: Asi nenajdeme skupinu řidičů, pro něž by toto připojištění nebylo užitečné.

Rozšířené asistenční služby: Pomoc na cestách 24 hodin denně

+ Co kryje: Odtah vozidla, opravu na místě, náhradní dopravu, náhradní ubytování, dobití elektromobilu a další služby v případě poruchy nebo nehody.

+ Kdy se hodí: Pro všechny řidiče, kteří chtějí mít jistotu, že v případě problémů na cestách budou mít rychlou a profesionální pomoc v plném rozsahu.

+ Vhodné pro: Všechny řidiče, kteří často cestují na delší vzdálenosti a do zahraničí. Přímo nezbytné jsou rozšířené asistenční služby, pokud jedete autem do zahraničí.

+ Nevhodné pro: Řidiče, kteří jezdí převážně po svém městě a okolí, navíc mají možnost využít vlastní zdroje pomoci.

Pojištění právní ochrany: Když potřebujete právníka na svou stranu

+ Co kryje: Náklady na právní zastoupení, soudní výlohy a další náklady spojené s řešením dopravní nehody, přestupku nebo trestného činu souvisejícího s provozem na pozemních komunikacích.

+ Kdy se hodí: Jako ochrana před finančními riziky spojenými s právními spory mimo oblast povinného ručení (tedy pro oblast připojištění)

+ Vhodné pro: Zejména majitele dražších vozů, elektromobilů pro firemní vozy.

+ Nevhodné pro: Připojištění nemá takovou důležitost pro motoristy, kteří jezdí staršími a dnes už málo hodnotnými vozy. Ti si nesjednávají havarijní pojištění a ani příliš mnoho připojištění.

Pojištění střetu se zvěří: Když vám do cesty skočí třeba srna

+ Co kryje: Škody na vašem vozidle způsobené srážkou se zvěří.

+ Kdy se hodí: Pokud častěji jezdíte v oblastech s výskytem zvěře (venkov, lesy), kde je vysoká pravděpodobnost srážky se zvěří.

+ Vhodné pro: Řidiče, kteří často jezdí mimo město a v oblastech s výskytem divoké zvěře.

+ Nevhodné pro: Řidiče, kteří jezdí převážně ve městě.

Pojištění proti poškození vozidla zvěří: Když kuna prozkoumá váš motorový prostor

+ Co kryje: Škody na vašem vozidle způsobené zvěří (např. okousané kabely, poškozená izolace).

+ Kdy se hodí: Pokud parkujete venku nebo v blízkosti lesa či polí.

+ Vhodné pro: Řidiče, kteří často parkují v místech, kde se pohybuje drobná zvěř.

+ Nevhodné pro: Řidiče, kteří parkují v garáži nebo na parkovištích v centrech měst a v parkovacích domech.

Pojištění proti živelným pohromám: Když udeří krupobití nebo povodeň

+ Co kryje: Škody na vašem vozidle způsobené živelními pohromami (povodeň, vichřice, krupobití, pád stromu atd.).

+ Kdy se hodí: Pro všechny řidiče, kteří chtějí mít své vozidlo chráněné i proti nepředvídatelným událostem.

+ Vhodné pro: Všechny řidiče, zejména pro ty, kteří žijí v oblastech s vyšším rizikem živelních pohrom.

+ Nevhodné pro: Asi nenajdeme skupinu řidičů, pro něž by toto připojištění nebylo užitečné. Ani garážované vozidlo totiž neznamená, že vám kroupy nezničí auto přímo na silnici.

Pojištění zavazadel: Když se z auta ztratí doklady i celé kufry

+ Co kryje: Ztrátu, odcizení nebo poškození zavazadel během cesty.

+ Kdy se hodí: Pokud často cestujete a vozíte s sebou cenná zavazadla jak svá, tak svých příbuzných.

+ Vhodné pro: Řidiče, kteří často cestují na dlouhodobější pobyty, pro firemní vozy, kde mezi zavazadly často bývá například výpočetní technika.

+ Nevhodné pro: Řidiče, kteří na delší čas cestují jen příležitostně a nevozí s sebou cennosti.

Úrazové pojištění: Pro případ zranění při nehodě

+ Co kryje: Léčebné výlohy, bolestné, trvalé následky nebo smrt v důsledku dopravní nehody, krýt může i úmrtí obou rodičů: pravidelnou dávkou pro pozůstalé děti.

+ Kdy se hodí: Pro všechny řidiče, kteří chtějí mít jistotu, že budou mít v případě zranění finanční prostředky na léčbu a další výdaje, nebo že tím zajistí pozůstalé děti.

+ Vhodné pro: Řidiče, kteří často cestují, přitom nemají sjednáno dostatečné životní pojištění.

+ Nevhodné pro: Řidiče, kteří již mají dostatečné úrazové krytí jinde, především životní pojistkou, případně řídí jen dobře pojištěný firemní vůz.

Jak si vybrat ta správná připojištění?

Výběr vhodných připojištění závisí na vašich individuálních potřebách a rizicích, která podstupujete, a chcete je mít pojištěna. Vyberte si taková připojištění, která vám poskytnou smysluplnou ochranu, a díky tomu i klid na duši. Nezapomeňte porovnat nabídky od různých pojišťoven a pečlivě si prostudujte pojistné podmínky. Především v asistenčních službách se setkáváme až s propastnými rozdíly.

O autorce článku:

Věnuje finanční gramotnosti a vzdělávání široké veřejnosti v oblasti osobních financí. Je doktorkou ekonomie z Ekonomické fakulty VŠB-TUO, kde několik let působila jako odborná asistentka. Od roku 2016 se zaměřuje na psaní vzdělávacích textů o financích, které publikuje na různých platformách, včetně magazínu Hyperfinance.cz a blogu Médium.Seznam.cz. Je aktivní na profesní síti LinkedIn. Její specializací je osvěta v oblasti půjček, o čemž napsala i e-book. Ve volném čase recenzuje smart produkty a věnuje se astronomii jako lektorka v planetáriu.

Diskutujme slušně. Pravidla diskuze na portálu ŽivotvČesku.cz.