Blíží se Vánoce a období velkých výdajů. Kdy je rozumné si půjčit?
Vánoce se blíží a s nimi přichází období, kdy rodinné rozpočty čelí větším tlakům než obvykle. Dárky, výzdoba, slavnostní večeře a další výdaje dokážou zahýbat i poměrně vyrovnaným rozpočtem. Napadlo vás v takové situaci, že byste si vzali nějakou rychlou půjčku, kterou v lednu nebo za pár měsíců zase zaplatíte? Nejdříve raději zvažte, kdy je půjčka smysluplná, a kdy byste se jí měli raději vyhnout.
Vánoce jsou sice spojeny s radostí a pohodou, ale také s finančním stresem. Neplánované výdaje nebo snaha o „dokonalé“ svátky mohou způsobit, že lidé sáhnou po půjčkách, které je v dlouhodobém horizontu mohou finančně zatížit a dostat do problémů. Nelze říct, že každá půjčka je špatná, v některých případech může jít o rozumné řešení. Důležité je ale znát pravidla kdy a za jakých podmínek si půjčit, aby šlo o odpovědné rozhodnutí, a ne o krok do dluhové pasti.
Proč si lidé vlastně berou půjčky na dárky?
Těch důvodů je mnoho, některé sociální a jiné psychologické. Nejčastěji jde právě o sociální a emocionální tlak, kdy kolem nás ve velkém bují reklamy na dokonalé Vánoce s ještě dokonalejšími dárky a lidé se nechají strhnout. Dalším problémem je špatné finanční plánování, protože lidé často nechají nákupy dárků až na poslední chvíli. S tímto bodem souvisí i kumulace výdajů na konci roku. Musíte koupit spoustu potravin, možná nějakou tu výzdobu a do toho ještě zimní oblečení a boty pro děti nebo i pro sebe. Nakonec je problémem i snadná dostupnost bankovních a nebankovních půjček, kdy lidé často kliknou na první reklamu, která jim vyskočí, aniž by nabídku důkladně zhodnotili a promysleli. Zvyšující se problém se zadlužením ostatně ukazují i rostoucí dluhy u bank a nebankovních společností.
Kdy je půjčka na Vánoce rozumným řešením?
Půjčka během vánočního období nemusí být vždy špatným rozhodnutím. Klíčové je, aby sloužila jako dočasné řešení a nevedla k dlouhodobým finančním problémům. Rozumnou půjčku si můžete vzít například na pokrytí neočekávaných výdajů, když se vám rozbije lednička, pračka nebo jiný spotřebič. Bát se nemusíte ve chvíli, kdy máte dobře vymyšlený plán splácení (možná dostanete hned v lednu významné bonusy, velký přeplatek nebo cokoliv jiného), pak se krátkodobá bankovní či nebankovní půjčka jeví jako dobré řešení. Když ještě navíc využijete nějakou nabídku na půjčku bez úroků nebo poplatků, je to velmi příjemný bonus.
V těchto případech se určitě nezadlužujte
Víte, v jakých situacích převažují rizika nad přínosy? Například u zbytečných nákupů luxusních dárků. Není moudré půjčovat si na drahé věci, které překračují váš rozpočet. Místo toho můžete zvolit cenově dostupnější varianty, které možná nejsou tak reprezentativní, ale alespoň neohrožují vaši finanční situaci. Další stopkou by měl být nejistý příjem. Pak riskujete, že nezvládnete půjčku splácet. A na závěr ještě jedno pravidlo. Neberte si půjčku, která vám nepřinese dlouhodobý užitek nebo nevyřeší nějaký problém. Vánoční výzdoba a krátkodobé zážitky za zadlužování nestojí.
Co je důležité při výběru jakékoliv půjčky?
Dluhová spirála je častým problémem, když půjčky nejsou správně plánovány. Vyhnout se jí můžete tak, že si dobře spočítáte všechny náklady. Zjistěte, kolik vás bude půjčka stát a zda ji dokážete splácet i při nečekaných výdajích. Dodržujte také splátkový kalendář, neodkládejte splátky a neberte si další půjčky, abyste zaplatili ty předchozí. Také plánujte své výdaje, stanovte vánoční rozpočet, který zahrnuje všechny náklady a držte se ho. Mimo zmíněné zhodnoťte i následující faktory:
Nemůžete nebo nechcete si brát půjčku? Najděte jiné řešení
Půjčka nemusí být vždy tím nejlepším řešením a v případě Vánoc to platí zvlášť. Naštěstí existuje dost jiných možností. Pokud máte našetřeno, můžete na pár dárků použít tyto peníze. Držte se při zemi, ať si neutratíte celou rezervu. Místo drahých věcí obdarujte své blízké vlastnoručně vyrobenými věcmi, které udělají určitě velkou radost. A když je finanční situace hodně špatná? Domluvte se s rodinou, že letos dostanou pod stromeček jen děti a vy si pouze symbolicky popřejete.Je vánoční půjčka dobrou volbou? Půjčka na Vánoce může být užitečným řešením, pokud k ní přistoupíte zodpovědně a promyšleně. Pamatujte, že největší kouzlo svátků spočívá v čase stráveném s rodinou, nikoli v drahých darech. Je lepší chytit rozum do hrsti, zůstat odpovědným a prožít klidné svátky bez starostí, které by vás čekaly hned v počátcích nového roku.
Diskutujme slušně. Pravidla diskuze na portálu ŽivotvČesku.cz.