Hypotéka

Rozhovor: Obecně v Česku platí, pokud jde o bydlení, že je drahé a nedostupné. Mezi obzvláště ohrožené skupiny patří domácnosti seniorů, domácnosti s příjmy pod hranicí chudoby, rodiče samoživitelé a nájemníci. To se týká především velkých měst, kde v nájmu žije více lidí než v regionech. Redakce ŽivotvČesku.cz se dotázala hlavního ekonoma investiční skupiny CFG Vladimíra Pikory, jak se na současnou problematiku dívá. Uznal, že dosáhnout na vlastní bydlení je pro mnohé čím dál obtížnější záležitost, postavil se ale proti některým návrhům neziskových organizací zabývajících se problematikou bydlení, jak situaci řešit.

Bankovní rada České národní banky (ČNB) v druhé polovině března snížila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 5,75 procenta. Výsledek jednání odpovídal očekáváním analytiků. Podle nich je ČNB obezřetná zejména kvůli vyššímu růstu cen služeb a slabšímu kurzu koruny, přestože inflace v únoru klesla na dvouprocentní cíl centrální banky. Snížení sazeb podle expertů povede k dalšímu poklesu úroků tuzemských bank u vkladů i úvěrů, způsobí také růst cen nemovitostí. Ohledně vhodnosti nákupu nemovitosti v současné době pro ŽivotvČesku.cz promluvil mezinárodně uznávaný ekonom Vladimír Pikora a věhlasný realitní expert Dušan Měchura.

Komentář: Ve veřejném prostoru se objevila novinka, která zaujala Čechy toužící po vlastním bydlení. Jde o takzvané dotování hypoték státem. Varianta zajímavá a nepochybně by do jisté míry plnila politiky slibované »dostupné bydlení«, podle hlavního ekonoma skupiny CFG Vladimíra Pikory však nejde o řešení, které by bylo »třpytivé«, ale spíše naopak. "Na první pohled to vypadá krásně, konečně někdo dělá něco s nedostupným bydlením, ale vůbec to není pravda. Je to přesně obráceně. Tak je to totiž s dotacemi téměř vždy –⁠⁠⁠⁠⁠ ničí trh, ničí optimální rozdělení zdrojů a vždy stát zadluží," upozornil pro ŽivotvČesku.cz uznávaný odborník.

Bankovní rada České národní banky (ČNB) i na dnešním zasedání ponechala základní úrokovou sazbu na sedmi procentech. Informovala o tom mluvčí ČNB Petra Krmelová. Základní úroková sazba je na této úrovni od června 2022. Analytici byli před dnešním jednáním bankovní rady rozděleni, část očekávala, že centrální banka vzhledem k vývoji ekonomiky už zahájí snižování úroků. Co rozhodnutí ČNB znamená pro běžného občana, vysvětlil pro ŽivotvČesku.cz ekonom Petr Studnička.

Sazby hypoték v prosinci zaznamenávají stagnaci. Realitní expert Dušan Měchura, kterého redakce ŽivotvČesku.cz oslovila, uvedl, že v současnosti se nachází na svém vrcholu, v nadcházejícím roce očekává jejich pokles. "Odhaduji, že jejich výše by se mohla pohybovat v příznivém scénáři okolo tří procent ze současných šesti, a to někdy na konci roku," uvedl. Podobný pohled na situaci má ekonom Štěpán Křeček, který je názoru, že pro pořízení nemovitosti na hypoteční úvěr bude vhodnější klima přibližně za rok.

Bublina, ve které se již delší dobu ocitá trh s realitami, pomalu začala praskat. V souvislosti s ekonomickou krizí zažívají nemovitosti cenový pád. Podle makléře Tomáše Kučery se to týká i těch drahých. "Pokud jde o luxusní byty či domy v řádu desítek milionů korun, zájemci o takové bydlení nejsou závislí na financování bankou," uvedl pro ŽivotvČesku.cz zkušený makléř a odhalil nákupní strategii finančně nezávislých lidí.

Ceny nemovitostí budou podle známého makléře Dušana Měchury, který se profiluje prodejem nemovitostí pro náročné klienty, pokračovat v trendu pádu cen. V příštím roce podle něj k výraznému zlepšení nedojde. Obecně se nemovitosti v současnosti hůře prodávají, lépe řečeno je o ně nižší zájem. Může za to z velké části pro lidí čím dál náročnější dosáhnutí hypotečního úvěru. "Cenový pád je reakcí na ekonomické chování lidí a v širším kontextu celkovou situaci. Zlepšení neočekávám ani v první polovině nadcházejícího roku," uvedl pro ŽivotvČesku.cz realitní expert s tím, že zcela jistě realitní trh ovlivní i míra nezaměstnanosti, u které očekává mírný růst. S tím souhlasí i ekonom Štěpán Křeček, který uvedl, že přes zimu jde o obvyklý jev.

Celkový dluh obyvatel ČR dosáhl na konci prvního pololetí 3,14 bilionu korun, meziročně narostl o 365,5 miliardy. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací. Průměrný Čech tak hypoteticky dluží přibližně 300.000 Kč. Pro ŽivotvČesku.cz uvedl ekonom Lukáš Kovanda, že další měsíce budou pro české domácnosti finančně náročné, zejména pak pro ty, kterým končí fixace na hypotéce.

Pořízení vlastního bytu o ploše 70 metrů čtverečních vyšlo občana ČR loni na 13,3 průměrného hrubého ročního platu. Po nárůstu o 1,1 průměrného platu od roku 2020 se tak Česko řadí na pozici země s nejméně dostupným vlastním bydlením v Evropě. Předposlední je Slovensko, kde na koupi takového bytu občané vynaloží 12,8 průměrného hrubého ročního platu, vyplývá z výsledků studie Deloitte Property Index 2022, kterou má ČTK k dispozici. Redakce ŽivotvČesku.cz oslovila ekonoma Lukáše Kovandu s dotazem, zda je možné nastínit, jak to bude s nemovitostmi v Česku a jejich cenami v horizontu dvou let. Dobrou zprávou pro řadu lidí může být, že podle finančního experta mají ceny padat.

Dům zpěváka Petra Koláře (54) na kraji pražské Uhříněvsi je již osm měsíců na prodej. Za tu dobu zpěvák nemovitost několikrát zlevnil. Aktuální suma za skvost v pražské Uhříněvsi je 24 800 000 korun. Suma spadla z bezmála 30 milionů korun. Podle redakcí osloveného špičkového prodejce nemovitostí Dušana Měchury, který se profiluje prodejem nemovitostí pro náročné klienty, je v současnosti i oproti situaci na trhu poměrně velké množství zájemců o luxusní objekt. "Zaznamenáváme poměrně významné množství klientů, dva z nich se aktuálně rozhodují o koupi," řekl pro ŽivotvČesku.cz Dušan Měchura s tím, že více informací s ohledem na klienta není možné poskytnout.

Poptávka po nákupu nemovitostí v České republice kvůli řadě významných faktorů, jako je inflace či opakované zvýšení úrokové sazby ČNB, oslabila, navíc ohledně cenové hladiny jsou v ČR značné rozdíly. Ceny celé řady nemovitostí tak začínají po dlouhých letech klesat, radikálně se obměňuje nabídka, kdy do nájmů míří rekordní množství domácností, uvádí to zpráva kvartálního monitoru trhu s nemovitostmi realitní skupiny EHS, která využívá data realitních služeb Bezrealitky a Maxima Reality a redakce ŽivovČesku.cz ji má k dispozici. "Nejvyšší ceny jsou v Praze a ve středních Čechách. Nejnižší na Ústecku a dále pak na Ostravsku a Karvinsku," upřesnil na dotaz redakce ŽivotvČesku.cz jeden z nejúspěšnějších českých realitních makléřů Jiří Hanousek.

Strašák inflace, kterou Česká národní banka dosud řešila zvyšováním úrokových sazeb, dopadá i na lidi, kterým končí fixace jejich hypotéky. Rázem jim totiž může měsíční splátka stoupnout i o několik tisíc korun. Jak se dá tato situace alespoň částečně řešit a komu se i v dnešní nelehké ekonomické době vyplatí vzít si hypotéku, popsal pro ŽivotvČesku.cz ekonom Štěpán Křeček.

Jedním z řešení financování bydlení je hypotéka, kterou považuje řada lidí za snadné řešení. Ale na první pohled představa rychle získaného domova pak začíná mít hořkou pachuť kvůli vědomí, že splácení bude trvat desítky let. "Dneska mladí lidé do 35 let nemají většinou nic, pak si vezmou hypotéku na 30 let, která je naprosto nad jejich možnosti, oba musí chodit do práce a výsledkem je zhroucené manželství nebo partnerství. Je důležité si vzít malinkou hypotéku," řekl psycholog Jeroným Klimeš (54) pro ŽivotvČesku.cz.

Rostoucí inflace, která může podle ekonomů dokonce přesáhnout až hranici pěti procent, vedla Českou národní banku (ČNB) k velmi ráznému kroku. Navýšila úrokové sazby o 0,75 procentního bodu na rovných 1,5 procenta – to přirozeně ovlivní například zdražování hypoték, ale nejen to. Proti rozhodnutí se ostře ohradila ministryně financí Alena Schillerová (57) a celou situaci zhodnotil pro ŽivotvČesku.cz renomovaný ekonom Lukáš Kovanda (40). "Povede to k prodražování úvěrů jak pro podniky a firmy a na co naráží paní ministryně financí – pocítí to domácnosti v podobě hypoték a částečně spotřebitelských úvěrů," vyjádřil se.

Bankovní rada České národní banky (ČNB) ve čtvrtek zvedla úrokové sazby na 0,75 procenta. Guvernér ČNB Jiří Rusnok na tiskové konferenci uvedl, že rozhodnutí se opírá o novou makroekomonickou prognózu. "Výhledově hrozí, že postupem času o něco podraží hypotéky. To je asi to hlavní poselství," řekl pro ŽivotvČesku.cz poslanec a ekonom Mikuláš Ferjenčík (34).

Bydlení prošlo za poslední léta proměnami, které přinesly několik moderních trendů. Mezi ně patří mobilní domy, karavany nebo třeba dřevostavby. Lidé se v době epidemie koronaviru často rozhodovali, jak si vytvořit zázemí, příjemný domov a zároveň mít určitou volnost. Podle realitního makléře Jakuba Jarolímka obliba těchto trendů roste právě proto, že poskytují možnost pohybu a zároveň nabízí vše potřebné jako by tomu bylo v běžné domácnosti. "Mobilní dům si »zapřáhnete« za auto a vyrazíte, kam máte zrovna chuť. Pokud ho člověk má i zateplený, s centrálním topením, dvojitými okny – může ho využívat celoročně," vyjádřil se pro ŽivotvČesku.cz.

Rekreační objekty se dostaly do pozornosti Čechů už v období epidemie koronaviru, ale prodeje nadále stoupají. Ne všichni mohou nebo chtějí vyrazit k moři, někteří mají zájem vybudovat si vlastní zázemí, kde si budou moci užívat odpočinku do sytosti. A tak není divu, že zájem o chaty a chalupy rapidně vzrostl. Koupě rekreační nemovitosti je navíc rozumný krok z ekonomického hlediska. "V první řadě to jsou dobře uložené peníze. Vzhledem ke stoupající inflaci, která podle mě bude stále vyšší, jsou to i celkem bezpečně uložené peníze. Výhodou je, že pokud zrovna na chatě nebudete, dá se pronajmout a tím také nějakou korunu vydělat," řekl realitní makléř pro ŽivotvČesku.cz.

Epidemie koronaviru v Česku změnila pohled mnohých lidí na to, jak povedou svůj život a kam budou v následujících letech směřovat. Minulý měsíc byl rekordní co do počtu sjednaných hypoték, které překonaly za pololetí celoroční objemy. "Myslím si, že v tuto chvíli je to z hlediska výše hypoték a úroků výhodné, protože úroky v příštích měsících a dá se říci, že možná i letech, porostou. Minimálně v následujících měsících bude růst pozvolný. Co se týče samotné ceny nemovitostí, tam samozřejmě pozorujeme prudký nárůst cen," řekl ekonom Lukáš Kovanda pro ŽivotvČesku.cz.

Olga Menzelová (42), manželka oscarového režiséra Jiřího Menzela (†82), měla plán, jak bude žít celá rodina společně. Její manžel byl po prodělané mozkové infekci odkázaný na invalidní vozík. Aby spolu mohli trávit více času jako rodina, pořídila jim Olga nové bydlení. Jenže smutný odchod hvězdného režiséra naboural veškeré plány.